FIREを目指すとき、「いくら必要か」ばかりが注目されがちですが、本当に大切なのは“暮らしから逆算すること”だと僕は思っています。
この記事では、僕自身がどうやって「FIRE後の生活費＝月30万円」を設計しているのか、その根拠や考え方を紹介します。
暮らしから逆算するFIRE設計
僕がFIREに向けて意識しているのは、「無理しすぎない、でも持続可能な暮らし」です。
そのためにまずやったのは、理想ではなく、現実的な生活費をシミュレーションすること。
いきなり「年間300万円で暮らします！」みたいなことは言わず、現実的にいけそうなラインで設計しています。
月30万円の生活費、その内訳は？
僕がFIRE後に想定している支出は、以下のとおりです。
- 住宅ローン：12万円（完済せず払い続ける予定）
- 食費：8万円（家族3人、外食やおでかけも含む）
- 光熱費・通信費：3万円
- 日用品：1万円
- 医療費：2万円
- 旅行費：3万円
- その他：1万円
合計：月30万円（年間360万円）
この金額設定にしている理由は、「今の生活から大きく無理せず、それでいてFIREとして成立する水準」だからです。
※家計管理にはマネーフォワードMEを使っていて、支出の見える化にとても役立っています。詳しくは別記事で紹介しています👇
必要資産額の見積もり：支出から逆算
この月30万円という生活費をもとに、必要な資産額を逆算しています。
例えば…
- 年間支出：360万円
- 安定した取り崩しができる利回り：4%（いわゆる4%ルール）
この場合、必要資産はおおよそ9,000万円となります。
ただ僕は、すべてを取り崩す方式にはしていません。
僕の収入設計：配当中心＋副収入
FIRE後の収入は、以下のように設計しています。
- 投資からの収入（配当など）：月20万円
- 副収入（最低ライン）：月10万円
合計で月30万円、ちょうど支出と一致する形です。
✅ 配当収入の根拠
僕の目標資産額は1億円で、そのうちの30%をVYM、30%をSCHDという形で配当ETFに6,000万円を充てる予定です。
この6,000万円が年利4%で回ってくれれば、年間の配当収入は240万円（＝月20万円）となり、生活費の大部分をまかなえる計算です。
残りの資産はオルカンなど成長型に回して、できるだけ取り崩さずに育て続けるという方針です。
オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）は、僕が長期で信頼して積立しているメインファンドです。選んだ理由や積立方法は以下の記事で詳しく書いています👇
なぜ配当中心にしているのか？
理由はシンプルで、「暴落時にも安心して暮らせるから」です。
株価が下がっていても、配当金が入ってくれば“生活が止まらない”。
逆に、成長株を取り崩すとなると、そのタイミングに左右されてしまう。
僕が“暴落時でも売らない投資スタイル”を続けられている理由については、こちらの記事で詳しく語っています👇
こうした理由から、VYMや将来的にSCHDのような配当ETFを活用する予定でいます。
VYMについては、FIRE戦略における使い方やメリットを詳しく解説した記事もあります👇
FIRE設計において意識していること
- 支出は“下げすぎない”。ストレスを抱えない生活を前提に設計
- 固定費の把握とコントロールは必須（住宅ローン・通信費・保険）
- 「旅行費・趣味費」はちゃんと確保しておく（ここ削ると人生がつまらなくなる）
FIREは「がまん大会」じゃないと思っているので、無理なミニマル生活は想定していません。
まとめ：FIREは夢じゃない、設計だ
FIREを現実のものにするには、「理想を語る」よりも「具体的に設計する」ことが大切です。
僕は、今の生活費から逆算して、月30万円生活が継続できる資産形成と収入構成を目指しています。
次回は、FIRE後の資産の「取り崩し方」や「配当ETFの活用」について、より具体的に紹介していきます！
SCHDについても、配当戦略の柱として注目しています。VYMとの違いや活用イメージは以下の記事で紹介しています👇
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