【FIRE設計図#5】なぜ僕は「オルカン×VYM×楽天SCHD」という3本柱にたどり着いたのか

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FIRE生活の“収入設計”をどう作ったか？

僕が目指しているのは、毎月30万円で穏やかに暮らせるFIRE生活です。
そのために用意している3本柱がこちら。

• オルカン：4,000万円 → 年60万円（＝月5万円）を取り崩し
• VYM＋楽天SCHD：6,000万円 → 年180万円（＝月15万円）の配当
• 副収入（月5～10万円）：足りない月を補う“調整弁”

これで、年間240万円（＝月20万円）の投資収入＋副収入で生活費30万円に届く設計です。

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1. オルカンは“育てながら取り崩す資産”

僕と妻は楽天証券で、eMAXIS Slim 全世界株式（通称：オルカン）を夫婦で月20万円積立中です。
この積立はFIREまで継続し、FIRE後は4,000万円分を保有している想定です。

つまり、完全放置ではなく、“ちょっとずつ使う”運用。
これなら将来の成長も取り込みつつ、配当だけでは足りない月をカバーできます。

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2. 高配当ETF（VYM＋楽天SCHD）は“毎月を支える資産”

FIRE生活のメイン収入となるのが、高配当ETFからの分配金です。
配分はこんなイメージ：

• VYM（バンガード・米国高配当株）：3,000万円
• 楽天SCHD（シュワブ米国配当株式を投資対象）：3,000万円

この2つに年3％の利回りを見込むと、年間180万円（＝月15万円）の配当が得られます。

さらに、配当月をずらすことで「毎月の安心感」も設計しています。

月	配当ありETF
1月	―
2月	楽天SCHD
3月	VYM
4月	―
5月	楽天SCHD
6月	VYM
7月	―
8月	楽天SCHD
9月	VYM
10月	―
11月	楽天SCHD
12月	VYM

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3. 副収入は“調整する資産”。FIREに柔軟性を持たせる存在

生活費が月30万円なのに、配当＋オルカンの取り崩しでは月20万円。
この差を埋めるのが、副収入（月5～10万円）です。

僕の場合は、ブログ運営や今後の小さな仕事で得られる収入を想定しています。

ポイントはここ👇

• 「フルリタイア」ではなく「選んで働く」ことで、無理なく続けられる
• 副収入があることで、暴落時の取り崩しを抑えられる
• 年金や教育費、介護など“見えない支出”にも対応しやすくなる

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最後に｜現実的には「この形」がちょうどいい

正直、「オルカンだけでいい」と思っていた時期もありました。
「配当だけで生活したい」とも思ったこともあります。

でも、FIRE後のキャッシュフローをシミュレーションし、
実際にモンテカルロ法でも成功率85％前後が出たとき──

✅ 配当だけでは不安だけど
✅ オルカンだけでは現金が心もとない
✅ 副収入だけに頼るのも疲れる

だからこそ、「オルカン×VYM×楽天SCHD＋副収入」という形が、
精神的にも設計的にも安定してFIREできる形だと今は思っています。